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中金总结互联网金融十大趋势 支付入口地位愈发重要

  自2015年开启的互金整改开始,互联网金融的行业生长从野蛮成长到泥沙俱下,政策背景从监管套利到持牌经营,竞争格局从颠覆重构到牵手合作。截至今天,除依然有待进一步化解的P2P/ICO等存量风险之外,我们看到整个金融体系对于消费者和小微商户的覆盖得到显著提升。往前看,在日臻完善的监管框架下,无论是积极转型拥抱科技的领先金融机构,还是流量/数据/技术优势显著的互联网巨头,都有机会共同开垦金融供职下沉的增量市场。

  通过剖析2014年以来互联网金融各个细分领域的用户数据,我们总结行业生长的十大趋势如下:

  1

  移动金融用户数高速增长,

  渗透率仍有较大提升空间

  2014年以来金融领域的移动化趋势强劲,金融领域APP的MAU(月沉闷用户数)及DAU(日沉闷用户数)坚持高速增长态势。往前看,我们认为移动金融渗透率将继续提升,次要受益于:1)金融供职的继续下沉带来客户基数的扩大;2)技术驱动下线上可开展业务连续拓展、用户体验不竭改善;3)传统金融机构在资本效率考量下优化线下规划、连续加码线上场景建设。出格值得提出,头部金融机构在科技尤其是金融App的投入明显加大,并且用户体验更加友好,从正本纯挚沉积功能进行变迁,更加重视界面、体验、流程等细节。

  

中金:互联网金融十大趋势

  2

  政策及市场环境带来颠簸,

  存眷指标从规模转向黏性

  就户体量整体而言,支付及网上银行类App用户数较高,理财及现金借贷类App次之,保险类App用户数相对较少;从用户增速相比角度看,股票交易类受成本市场影响、P2P理财类受监管洗牌影响;从集中度角度看,支付结算领域受支付宝一枝独秀影响而集中度较高,

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,现金借贷领域行业则呈现出百花齐放的分散格局;用户黏性角度看,股票及理财人均单日使用时长及次数较高。

  

中金:互联网金融十大趋势

  3

  传统金融VS. 互联网公司:

  数量已相当、质量需提升

  我们定义月活高于500万或日活高于100万的37个金融移动应用为头部App,我们发现除支付宝一骑绝尘之外,传统金融和互联网公司从数量上来看已经旗鼓相当。互联网公司在用户运营上优势明显,传统金融机构在客户黏性方面依然有较大提升空间。

  4

  互联网降维攻击“二元化”,

  零售端竞争场所场面方兴未艾

  互联网降维攻击二元化,即互联网公司对传统金融的冲击仍将继续;头部金融机构拥抱互联网,拉大了与中小金融的“数字界限”。大型金融机构转型效果逐渐泛起的同时,中小金融机构所面临的挑战依然较大。互联网公司对传统金融的冲击仍将继续,证券/基金领域影响高于银行/保险。

  

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  5

  互联网公司寡头格局初定,

  二线巨头或追求单点突破

  互联网金融的“两极”格局初定,缺失移动支付船票的二线互联网公司或更多追求单点业务突破,金融牌照策略规划的重要性日益凹显。

  

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  6

  支付的入口地位愈发重要,

  生态规划上蚂蚁更胜一筹

  支付宝业已成为金融生活一站式供职平台。蚂蚁金服通过支付宝入口提供无可比照的供职深度及广度。

  

中金:互联网金融十大趋势

  7

  消费贷监管进一步趋严下,

  金融机构持牌优势在凹显

  趋严监管下行业增速放缓,持牌机构快速下沉抢占市场,在资金优势及牌照加持下,持牌的商业银行、消费金融公司在消费信贷市场坚持稳重增长。

  

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  8

  股票基金受市场颠簸较大,

  行业龙头逆市提升市占率

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